BVB CAPITAL PRIVATE LIMITED

Category: SWP Systematic Withdrawal Plan

Learn about SWP or Systematic Withdrawal Plan in mutual funds. Understand how SWP provides regular income, retirement support, tax rules, strategy, and monthly withdrawals.

  • ജോലിയിൽ നിന്ന് വിരമിച്ച ശേഷവും മാസം തോറും ‘ശമ്പളം’ വേണോ? ഇതാ ഒരു എളുപ്പവഴി!

    ജോലിയിൽ നിന്ന് വിരമിച്ച ശേഷവും മാസം തോറും ‘ശമ്പളം’ വേണോ? ഇതാ ഒരു എളുപ്പവഴി!

    നമ്മുടെ ജീവിതത്തിലെ ഏറ്റവും സമാധാനപരമായ കാലഘട്ടമാകണം റിട്ടയർമെന്റ് കാലം. ഓടിത്തളർന്ന ജോലിത്തിരക്കുകളിൽ നിന്ന് മാറി, കുടുംബത്തോടൊപ്പം സമയം ചിലവഴിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന സമയം. എന്നാൽ പലരെയും ഈ ഘട്ടത്തിൽ അലട്ടുന്ന പ്രധാന പ്രശ്നം മറ്റൊന്നാണ്: “മാസം തോറും കയ്യിൽ വന്നിരുന്ന ശമ്പളം ഇനി എങ്ങനെ ലഭിക്കും?”

    ജോലിയിൽ നിന്നൊക്കെ വിരമിച്ചു കഴിയുമ്പോൾ… ആലോചിക്കുമ്പോൾ തന്നെ ഒരു ആധി വരും. മാസം മാസം വന്നിരുന്ന ശമ്പളം നിൽക്കും, എന്നാൽ ചെലവുകൾ നിൽക്കുമോ? ഓണത്തിന് പുതിയ മുണ്ടും സാരിയും എടുക്കണം, കൊച്ചുമക്കൾക്ക് വിഷുക്കൈനീട്ടം കൊടുക്കണം, അസുഖങ്ങൾ വന്നാൽ ആശുപത്രിയിൽ പോകണം.

    ഇതിനൊക്കെ മക്കളുടെ മുന്നിൽ കൈനീട്ടാതെ, നമ്മൾ കഷ്ടപ്പെട്ട് സമ്പാദിച്ച പണം തന്നെ നമുക്ക് ഒരു ‘മാസശമ്പളം’ പോലെ തന്നാലോ? അതിനെക്കുറിച്ചാണ് ഇന്ന് ഞാൻ പറയാൻ പോകുന്നത്. സംഗതിയുടെ പേര് ‘SWP’ എന്നാണ്. പേര് കേട്ട് പേടിക്കണ്ട, നമുക്ക് ഇത് ലളിതമായി ഒന്ന് നോക്കാം.

    ജോലി ഉള്ളപ്പോൾ മാസം ഒന്നാം തീയതി മൊബൈലിൽ വരുന്ന ആ ‘സാലറി മെസ്സേജ്‘ ഉണ്ടല്ലോ, അത് നൽകുന്ന ഒരു സമാധാനം ഒന്ന് വേറെ തന്നെയാണ്. റിട്ടയർമെന്റിന് ശേഷം ആ സമാധാനം നമുക്ക് നഷ്ടപ്പെടുമോ എന്ന് നിങ്ങൾ ചിന്തിച്ചിട്ടുണ്ടോ? ബാങ്കിൽ പണം ഇട്ടാൽ പലിശ കിട്ടും, ശരിയാണ്. പക്ഷേ വിലക്കയറ്റം കൂടുന്ന ഈ കാലത്ത് ആ പലിശ മാത്രം മതിയോ? ഇവിടെയാണ് SWP (Systematic Withdrawal Plan) എന്ന സൂത്രപ്പണി നമുക്ക് തുണയാകുന്നത്.

    എന്താണ് ഈ ‘സിസ്റ്റമാറ്റിക് വിത്ത്ഡ്രോവൽ പ്ലാൻ’ (SWP)?

    നമ്മൾ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ പണം നിക്ഷേപിക്കുന്ന ‘SIP’ (എസ്.ഐ.പി)യെ കുറിച്ച് കേട്ടിട്ടുണ്ടാകുമല്ലോ. ഓരോ മാസവും നമ്മുടെ അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് പണം ഫണ്ടിലേക്ക് പോകുന്ന രീതിയാണത്. ഇതിന്റെ നേരെ വിപരീതമാണ് SWP.

    അതായത്, നമ്മുടെ കയ്യിലുള്ള ഒരു വലിയ തുക (ഉദാഹരണത്തിന് റിട്ടയർമെന്റ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ) മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. എന്നിട്ട് നമ്മൾ പറയുന്നു, “എനിക്ക് എല്ലാ മാസവും ഇതിൽ നിന്ന് ഇത്ര രൂപ വീതം തിരിച്ചു തരണം”. ബാക്കി പണം അവിടെ കിടന്ന് വളരുകയും ചെയ്യും, നമുക്ക് ആവശ്യത്തിന് പണം മാസം മാസം അക്കൗണ്ടിൽ വരികയും ചെയ്യും.

    നമ്മുടെ വീട്ടിലെ വാട്ടർ ടാങ്ക് പോലെ ഒന്ന് സങ്കൽപ്പിച്ചു നോക്കൂ. ടാങ്ക് നിറയെ വെള്ളമുണ്ട് (നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം). അതിൽ നിന്ന് ഒരു ചെറിയ ടാപ്പ് തുറന്ന് നമുക്ക് ആവശ്യമുള്ള വെള്ളം മാത്രം എടുക്കുന്നു. പെയ്യുന്ന മഴയത്ത് ടാങ്ക് വീണ്ടും നിറയുന്നു (മാർക്കറ്റിലെ ലാഭം). ഇതാണ് ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ SWP.

    SIP-യും SWP-യും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം അറിയണ്ടേ?

    ഇത് മനസ്സിലാക്കാൻ താഴെ പറയുന്ന ടേബിൾ ഒന്ന് നോക്കൂ:

    പ്രത്യേകതകൾSIP (എസ്.ഐ.പി)SWP (എസ്.ഡബ്ല്യു.പി)
    പ്രധാന ലക്ഷ്യംപണം സമ്പാദിക്കുക (Wealth Creation)വരുമാനം കണ്ടെത്തുക (Regular Income)
    പണത്തിന്റെ ഒഴുക്ക്ബാങ്കിൽ നിന്ന് ഫണ്ടിലേക്ക്ഫണ്ടിൽ നിന്ന് ബാങ്കിലേക്ക്
    ആർക്ക് ഗുണകരംജോലി ഉള്ളവർക്കും യുവാക്കൾക്കുംവിരമിച്ചവർക്കും സ്ഥിരവരുമാനം വേണ്ടവർക്കും
    സൗകര്യംഓരോ മാസവും ചെറിയ തുക നിക്ഷേപിക്കാംഓരോ മാസവും നിശ്ചിത തുക പിൻവലിക്കാം

    റിട്ടയർമെന്റ് കാലത്ത് SWP തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ 5 പ്രധാന കാരണങ്ങൾ

    എന്തിനാണ് ബാങ്ക് ഡിപ്പോസിറ്റിന് പകരം നമ്മൾ ഇത് നോക്കുന്നത് എന്ന് നിങ്ങൾ ചോദിച്ചേക്കാം. അതിന് പ്രധാനമായും അഞ്ച് കാരണങ്ങളാണുള്ളത്:

    1. വിലക്കയറ്റത്തെ തോൽപ്പിക്കാം: പണ്ട് പത്ത് രൂപയ്ക്ക് കിട്ടിയിരുന്ന സാധനങ്ങൾ ഇന്ന് വാങ്ങാൻ നൂറ് രൂപ വേണം. ഇതിനെയാണ് ഇൻഫ്ലേഷൻ (Inflation) എന്ന് പറയുന്നത്. സാധാരണ സേവിങ്സ് സ്കീമുകളെക്കാൾ മികച്ച ലാഭം തരാൻ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് സാധിക്കാറുണ്ട്. ഇതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് നിക്ഷേപങ്ങൾ എങ്ങനെ വളർത്താം എന്നതിനെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ വായിക്കാവുന്നതാണ്.
    2. നികുതി ലാഭം (Tax Efficiency): ഇതാണ് ഏറ്റവും വലിയ പ്രത്യേകത! ബാങ്ക് പലിശയ്ക്ക് നമ്മൾ വലിയൊരു തുക ടാക്സ് കൊടുക്കേണ്ടി വരും. എന്നാൽ SWP-യിൽ നമ്മൾ പിൻവലിക്കുന്ന തുകയുടെ ലാഭത്തിന് മാത്രമാണ് ചെറിയൊരു ടാക്സ് വരുന്നത്.
    3. പണം നമ്മുടെ കയ്യിൽ: നിങ്ങൾക്ക് ഈ മാസം 10,000 രൂപ മതി, അടുത്ത മാസം ഒരു യാത്ര പോകാൻ 15,000 രൂപ വേണം എന്ന് വിചാരിക്കുക. നിങ്ങൾക്ക് വളരെ എളുപ്പത്തിൽ പിൻവലിക്കുന്ന തുകയിൽ മാറ്റം വരുത്താം. നിക്ഷേപം പൂർണ്ണമായും നിർത്തണമെന്നുണ്ടെങ്കിൽ അതിനും തടസ്സമില്ല.
    4. മുതൽ നശിക്കാതെ സംരക്ഷിക്കാം: നമ്മൾ പിൻവലിക്കുന്നത് ലാഭത്തേക്കാൾ കുറഞ്ഞ തുകയാണെങ്കിൽ, കാലക്രമേണ നമ്മുടെ നിക്ഷേപിച്ച തുക (Principal) കൂടി വരുന്നത് കാണാം.
    5. ഓരോ മാസവും കൃത്യമായ വരുമാനം: കൃത്യം ഒന്നാം തീയതി പണം അക്കൗണ്ടിലെത്തും.

    ഒരു ശരിയായ SWP പ്ലാൻ എങ്ങനെ തയ്യാറാക്കാം? (5 ലളിതമായ ഘട്ടങ്ങൾ)

    നിങ്ങൾ ഇത് തുടങ്ങാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ ഈ രീതി പിന്തുടരാം:

    1. ശരിയായ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുക: റിട്ടയർമെന്റ് കാലമായതുകൊണ്ട് അമിത റിസ്ക് എടുക്കാതിരിക്കുക. ഇക്വിറ്റിയും ഡെറ്റും കലർന്ന ‘ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ’ ഇതിനായി തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
    2. പിൻവലിക്കേണ്ട തുക നിശ്ചയിക്കുക: സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ മൊത്തം നിക്ഷേപത്തിന്റെ 6% മുതൽ 8% വരെ മാത്രം വർഷത്തിൽ പിൻവലിക്കുന്നതാണ് ബുദ്ധി. ഉദാഹരണത്തിന്, 10 ലക്ഷം രൂപ ഇട്ടാൽ മാസം 5,000 – 6,000 രൂപ പിൻവലിക്കാം.
    3. ദിവസം തിരഞ്ഞെടുക്കുക: എല്ലാ മാസവും ഏത് തീയതിയിലാണ് പണം വേണ്ടതെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് തീരുമാനിക്കാം. അന്ന് പണം കൃത്യമായി നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് വരും.
    4. ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ട് കരുതുക: എല്ലാ പണവും എടുത്ത് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ ഇടരുത്. പെട്ടെന്ന് ഒരു ആവശ്യം വന്നാൽ എടുക്കാൻ കുറച്ചു പണം സേവിങ്സ് അക്കൗണ്ടിലോ കയ്യിലോ വെക്കുക.
    5. ക്ഷമ വേണം: ഷെയർ മാർക്കറ്റിൽ ചെറിയ മാറ്റങ്ങൾ വരുമ്പോൾ പേടിച്ച് നിക്ഷേപം പിൻവലിക്കരുത്. ഇതൊരു ദീർഘകാല പദ്ധതിയാണെന്ന് എപ്പോഴും ഓർക്കുക.

    ഉദാഹരണത്തിന്:

    നിങ്ങളുടെ കൈവശം 50 ലക്ഷം രൂപ ഉണ്ടെന്ന് കരുതുക.

    നിക്ഷേപംവാർഷിക പിൻവലിക്കൽ (%)മാസ വരുമാനം
    ₹ 50,00,0006%₹ 25,000
    ₹ 50,00,0008%₹ 33,333

    ഇതുപോലെ പിൻവലിച്ചാൽ ബാക്കി തുക ഫണ്ടിൽ കിടന്ന് വളരാൻ അവസരം ലഭിക്കും.

    ബാങ്ക് എഫ്‌ഡിയും (FD) എസ്‌ഡബ്ല്യുപി (SWP)-യും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം

    പലരും റിട്ടയർമെന്റ് തുക എഫ്‌ഡിയിൽ ഇടാനാണ് ആഗ്രഹിക്കുന്നത്. എന്നാൽ എഫ്‌ഡിയിൽ നിന്നുള്ള പലിശ മുഴുവനായും നിങ്ങളുടെ ടാക്സ് സ്ലാബ് അനുസരിച്ച് നികുതിക്ക് വിധേയമാണ്. എന്നാൽ SWP-യിൽ നികുതി ലാഭത്തോടൊപ്പം നിക്ഷേപിച്ച തുക (Principal) വളരാനുള്ള സാധ്യതയും കൂടുതലാണ്.

    ആർക്കൊക്കെ ഇത് അനുയോജ്യമാണ്?

    • റിട്ടയർമെന്റ് ജീവിതം ആസ്വദിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർ.
    • സ്ഥിരമായ മാസവരുമാനം ആഗ്രഹിക്കുന്ന വീട്ടമ്മമാർ.
    • കയ്യിലുള്ള വലിയൊരു തുക സുരക്ഷിതമായി നിക്ഷേപിച്ച് അതിൽ നിന്ന് ലാഭം എടുക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർ.

    18 വയസ്സിന് മുകളിലുള്ളവർ ഇത് വായിക്കുന്നത് എന്തിന്?

    നിങ്ങൾ ഇപ്പോൾ കൗമാരപ്രായത്തിലാണെങ്കിൽ, റിട്ടയർമെന്റിനെ കുറിച്ച് ചിന്തിക്കാൻ സമയമായില്ല എന്ന് തോന്നാം. എന്നാൽ ‘കോമ്പൗണ്ടിംഗ്’ എന്ന അത്ഭുതം പ്രവർത്തിക്കാൻ സമയം ആവശ്യമാണ്. ചെറുപ്പത്തിലേ ചെറിയ തുകകൾ SIP വഴി നിക്ഷേപിച്ചു തുടങ്ങിയാൽ, റിട്ടയർമെന്റ് കാലത്ത് കോടികളുടെ ഒരു നിക്ഷേപം (Corpus) ഉണ്ടാക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് സാധിക്കും. ആ തുക ഉപയോഗിച്ച് പിന്നീട് മാസം തോറും ലക്ഷങ്ങൾ SWP വഴി സ്വന്തമാക്കാം.

    എങ്ങനെ തുടങ്ങാം?

    ഒരു മികച്ച റിട്ടയർമെന്റ് പ്ലാൻ തയ്യാറാക്കാൻ കൃത്യമായ ലക്ഷ്യബോധം വേണം. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കും റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള ശേഷിക്കും അനുസരിച്ചുള്ള ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ബിവിബി ക്യാപിറ്റലിലെ (BVB Capital) വിദഗ്ധർ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.

    ഉപസംഹാരം

    പ്രിയപ്പെട്ടവരേ, റിട്ടയർമെന്റ് എന്നത് ജീവിതം അവസാനിക്കുന്ന ഇടമല്ല, മറിച്ച് പുതിയൊരു തുടക്കമാണ്. കയ്യിലുള്ള സമ്പാദ്യം വെറുതെ ബാങ്കിൽ ഇട്ട് അതിന്റെ മൂല്യം കുറയാൻ അനുവദിക്കരുത്. ബുദ്ധിപരമായി പ്ലാൻ ചെയ്താൽ സമാധാനത്തോടെ, അന്തസ്സോടെ നമുക്ക് നമ്മുടെ ശിഷ്ടകാലം ആസ്വദിക്കാം. SWP എന്നത് വെറുമൊരു നിക്ഷേപമല്ല, അതൊരു സുരക്ഷിതബോധമാണ്.

    നിങ്ങൾക്കും ഇത്തരമൊരു പ്ലാൻ തുടങ്ങണമെന്നുണ്ടെങ്കിൽ ഒരു നല്ല ഫിനാൻഷ്യൽ അഡ്വൈസറെ കണ്ട് സംസാരിക്കുക. ഈ ലേഖനം നിങ്ങൾക്ക് ഉപകാരപ്പെട്ടെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ സുഹൃത്തുക്കൾക്കും കൂടി ഷെയർ ചെയ്യൂ. സംശയങ്ങൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ താഴെ കമന്റ് ബോക്സിൽ ചോദിക്കാൻ മടിക്കണ്ട കേട്ടോ!

    സമാധാനപരമായ ഒരു ഭാവിക്ക് വേണ്ടി ഇന്നുതന്നെ പ്ലാൻ ചെയ്യൂ!

    പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ (FAQ)

    1. SWP തുടങ്ങാൻ വലിയ തുക വേണോ?

    അങ്ങനെയൊന്നുമില്ല. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് കമ്പനികൾ അനുവദിക്കുന്ന കുറഞ്ഞ തുക ഉണ്ടെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഇത് തുടങ്ങാം. എങ്കിലും ഒരു മാസവരുമാനം പ്രതീക്ഷിക്കുമ്പോൾ അത്യാവശ്യം നല്ലൊരു തുക നിക്ഷേപിക്കുന്നത് നന്നായിരിക്കും.

    2. ഇത് സുരക്ഷിതമാണോ? പണം നഷ്ടപ്പെടുമോ?

    മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങൾ വിപണിയിലെ കയറ്റിറക്കങ്ങൾക്ക് വിധേയമാണ്. അതുകൊണ്ട് തന്നെ ബാങ്ക് എഫ്.ഡി പോലെ നൂറ് ശതമാനം ഗ്യാരണ്ടി പറയാൻ കഴിയില്ല. പക്ഷേ, നല്ല ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയും ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്താൽ വലിയ പേടി വേണ്ട.

    3. എത്ര രൂപ മാസം പിൻവലിക്കാൻ സാധിക്കും?

    നിങ്ങളുടെ ആവശ്യാനുസരണം എത്ര തുക വേണമെങ്കിലും പിൻവലിക്കാം. എങ്കിലും നിക്ഷേപിച്ച തുക തീർന്നുപോകാതിരിക്കാൻ ലാഭത്തിന്റെ ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനം മാത്രം പിൻവലിക്കുന്നതാണ് വിദഗ്ദ്ധർ നൽകുന്ന ഉപദേശം.

    4. ടാക്സ് എങ്ങനെയാണ് ഈടാക്കുന്നത്?

    നിങ്ങൾ പിൻവലിക്കുന്ന ഓരോ തുകയും ‘യൂണിറ്റുകൾ’ വിൽക്കുന്നതിന് തുല്യമാണ്. അതിൽ വരുന്ന ലാഭത്തിന് (Capital Gains Tax) മാത്രമേ നിങ്ങൾ നികുതി നൽകേണ്ടി വരികയുള്ളൂ. ഇത് പലപ്പോഴും ബാങ്ക് പലിശയെക്കാൾ വളരെ കുറവായിരിക്കും.

    5. എപ്പോഴാണ് ഇത് തുടങ്ങാൻ പറ്റിയ സമയം?

    ജോലിയിൽ നിന്ന് വിരമിക്കുന്നതിന് തൊട്ടുമുൻപോ അല്ലെങ്കിൽ കയ്യിൽ ഒരു വലിയ തുക വരികയും അതിൽ നിന്ന് മാസം തോറും വരുമാനം വേണമെന്ന് ആഗ്രഹിക്കുമ്പോഴോ ഇത് തുടങ്ങാം.

    കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്കും നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് പ്ലാൻ തയ്യാറാക്കുന്നതിനും BVB Capital-ലെ വിദഗ്ധരുമായി ബന്ധപ്പെടാവുന്നതാണ്.

    AMFI മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശപ്രകാരമുള്ള അറിയിപ്പ്: മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങൾ വിപണിയിലെ അപകടസാധ്യതകൾക്ക് വിധേയമാണ്. നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുൻപ് സ്കീമുമായി ബന്ധപ്പെട്ട എല്ലാ രേഖകളും ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക. കഴിഞ്ഞകാല പ്രകടനം ഭാവിയിൽ ആവർത്തിക്കണമെന്നില്ല.

  • SWP – A Smart Monthly Income Plan for Retired People, NRIs and Professionals

    SWP – A Smart Monthly Income Plan for Retired People, NRIs and Professionals

    Retirement is not just about stopping work. It is about starting a new phase of life with peace of mind. The biggest question most people face after retirement is:

    “How will I get a regular monthly income?”

    Earlier, people depended only on bank interest or rental income. But today interest rates are falling, and fixed deposits alone may not be enough to meet monthly expenses. This is where SWP – Systematic Withdrawal Plan from mutual funds becomes a powerful solution.

    Understanding the Systematic Withdrawal Plan

    What is SWP?

    SWP is a facility in mutual funds that allows you to withdraw a fixed amount every month from your investment.

    It works like this:

    • You invest a lump sum in a mutual fund
    • You decide how much money you want every month
    • The amount is credited to your bank account regularly
    • The remaining money stays invested and continues to grow

    So, SWP is like creating your own salary after retirement.

    Who Can Benefit from SWP?

    1. Retired Individuals

    After retirement, regular expenses continue – medical bills, household needs, travel, and lifestyle expenses. Instead of keeping all money in low-interest deposits, SWP can provide:

    • Better returns than traditional savings
    • Regular monthly cash flow
    • Tax-efficient income
    • Flexibility to change withdrawal amount

    2. NRIs Planning to Return to India

    Many NRIs save money abroad and plan to settle in India later. They worry about:

    • How to manage income after returning
    • Where to park their hard-earned savings
    • How to get monthly income in Indian bank accounts

    SWP is an excellent option because:

    • Money stays invested in India
    • Monthly income can be received just like salary
    • No need to depend on children or relatives
    • Easy to manage from anywhere in the world

    3. Salaried People Preparing for Early Retirement

    If you are in your 40s or 50s and dreaming of early retirement, SWP can help you plan in advance.

    You can:

    • Build a corpus through SIP while working
    • Convert it into SWP after retirement
    • Enjoy financial freedom without tension

    It is like converting your savings into a personal pension plan.

    4. Business Owners Wanting to Step Back

    Many business professionals reach a stage where they want to slow down and enjoy life, but fear losing regular income.

    SWP helps them:

    • Retire from active business
    • Still receive monthly income
    • Protect capital for the next generation
    • Avoid risks of reinvesting in unknown ventures
    FD vs SWP comparison guide

    Why SWP is Better Than Fixed Deposit?

    Fixed DepositSWP from Mutual Funds
    Interest rates are lowPotential for better returns
    Entire amount stays idleBalance amount keeps growing
    Less tax efficientMore tax friendly
    No flexibilityAmount can be changed anytime

    SWP gives you income and growth at the same time.

    A Simple Example

    Imagine you invest ₹50 lakhs and start an SWP of ₹30,000 per month.

    • You receive ₹30,000 regularly
    • The remaining money stays invested
    • If the fund grows well, your capital may last many years
    • In some cases, capital can even increase despite withdrawals

    That is the real power of SWP.

    Plan SWP for a secure future

    Plan SWP the Right Way

    SWP should be planned carefully based on:

    • Your monthly expense
    • Risk level
    • Age
    • Family needs
    • Inflation

    Wrong planning can finish money early. Right planning can give income for lifetime.

    We Are Here to Guide You

    At BVB Capital Private Limited, we help:

    • Retired individuals
    • NRIs
    • Salaried professionals
    • Business owners

    to design a safe and comfortable SWP monthly income plan.

    We study your goals, family situation and risk appetite, then suggest suitable mutual funds and withdrawal strategy.

    Don’t Retire with Fear. Retire with Income.

    If you want to create a monthly income through SWP, talk to us.

    📍 BVB Capital Private Limited
    🌐 www.bvbcap.com

    Let us help you convert your lifetime savings into a peaceful monthly income.

    Frequently Asked Questions About SWP

    1. What is SWP in mutual funds?
    SWP (Systematic Withdrawal Plan) is a facility that allows investors to withdraw a fixed amount from their mutual fund investment at regular intervals like monthly, quarterly, or yearly. It works like a salary after retirement.

    2. Is SWP suitable for retired people?
    Yes. SWP is one of the best options for retired individuals who need regular monthly income while keeping their savings invested for growth.

    3. Can NRIs use SWP in India?
    Absolutely. NRIs can invest in mutual funds in India and set up SWP to receive monthly income directly into their NRE/NRO bank accounts.

    4. How is SWP better than Fixed Deposit?
    Unlike fixed deposits, SWP allows the remaining amount to stay invested and grow. It is also more tax-efficient and flexible compared to bank interest.

    5. Will my money finish if I start SWP?
    Not necessarily. If withdrawals are planned properly and the fund earns reasonable returns, your capital can last for many years and may even grow.

    6. Can I change the SWP amount later?
    Yes. You can increase, decrease, pause, or stop SWP anytime as per your financial needs.

    7. Is SWP safe?
    SWP is linked to mutual funds, so returns depend on market performance. Choosing the right funds and proper planning makes it a safe and effective income strategy.

    8. How much should I withdraw every month?
    The withdrawal amount should be decided based on your expenses, age, inflation, and investment value. A financial advisor can help plan this correctly.

    9. What is the tax on SWP withdrawals?
    Tax depends on the type of mutual fund and holding period. Generally, SWP is more tax-efficient than FD interest.

    10. How can BVB Capital help in SWP planning?
    BVB Capital Private Limited helps you choose suitable funds, decide the right withdrawal amount, and manage SWP so that you enjoy stress-free monthly income.

    Plan Your Retirement Income with Experts

    For personalized SWP planning for retirees, NRIs, salaried professionals, and business owners, contact:

    BVB Capital Private Limited
    🌐 www.bvbcap.com

  • എന്താണ് ഈ SIP-യും SWP-യും?

    എന്താണ് ഈ SIP-യും SWP-യും?

    ഇന്ന് വിതയ്ക്കാം, നാളെ കൊയ്യാം

    കൂട്ടുകാരെ, നമുക്കെല്ലാവർക്കും മിഠായി വാങ്ങാനും കളിപ്പാട്ടങ്ങൾ വാങ്ങാനും ഒക്കെ പൈസ വേണം, അല്ലേ? സാധാരണ നമ്മൾ എന്ത് ചെയ്യും? അച്ഛനോ അമ്മയോ തരുന്ന പൈസ ഒരു കുടുക്കയിൽ (Piggy bank) ഇട്ടു വെക്കും. കുറെ നാൾ കഴിയുമ്പോൾ ആ കുടുക്ക നിറയും.

    ഇതുപോലെ വലിയവർ പണം സമ്പാദിക്കുന്ന ഒരു സൂപ്പർ വഴിയെക്കുറിച്ചാണ് ഇന്ന് നമ്മൾ പറയാൻ പോകുന്നത്. അതിന്റെ പേരാണ് SIP-യും SWP-യും. കേട്ടിട്ട് പേടി തോന്നുന്നുണ്ടോ? പേടിക്കണ്ട, സംഗതി വളരെ സിമ്പിളാണ്!

    1. എന്താണ് ഈ SIP? (മരം നടുന്ന കാലം)

    നമ്മൾ ഒരു മാവിൻ തൈ നടുന്നു എന്ന് വിചാരിക്കുക. നമ്മൾ ദിവസവും അതിന് വെള്ളമൊഴിക്കും, ശ്രദ്ധിക്കും. പെട്ടെന്ന് ഒരു ദിവസം കൊണ്ട് അത് വലിയ മരമാകില്ല. വർഷങ്ങൾ എടുക്കും. പക്ഷേ, നമ്മൾ മടുക്കാതെ എന്നും വെള്ളമൊഴിച്ചാൽ അത് പതുക്കെ പതുക്കെ വളർന്ന് വലിയൊരു മരമാകും.

    growing your sip tree

    ഇതുപോലെ, എല്ലാ മാസവും നമ്മുടെ കയ്യിലുള്ള ചെറിയൊരു തുക (അത് 500 രൂപയോ 1000 രൂപയോ എത്രയുമാകാം) സമ്പാദിക്കുന്ന രീതിയാണ് SIP (Systematic Investment Plan).

    • ഗുണം: ചെറിയ തുകയായതുകൊണ്ട് നമുക്ക് ബുദ്ധിമുട്ടുണ്ടാകില്ല.
    • മാജിക്: വർഷങ്ങൾ കഴിയുമ്പോൾ ഈ ചെറിയ തുക ഒരു വലിയ ‘പണത്തിന്റെ മരമായി’ മാറും. ഇതിനെയാണ് ‘കോമ്പൗണ്ടിംഗ്’ (Compounding) എന്ന് വിളിക്കുന്നത്. അതായത്, പണം വളർന്ന് വളർന്ന് വലുതാകുന്ന മാജിക്!

    2. എന്താണ് ഈ SWP? (പഴം പറിക്കുന്ന കാലം)

    നമ്മൾ നട്ട മാവ് വലുതായി എന്ന് വിചാരിക്കുക. ഇനി നമുക്ക് എന്ത് ചെയ്യാം? ആ മരം മുറിച്ചു വിൽക്കാം. പക്ഷേ, അങ്ങനെ ചെയ്താൽ പിന്നെ നമുക്ക് മാമ്പഴം കിട്ടില്ലല്ലോ?

    enjoying the fruit of sip during swp

    അതിന് പകരം, മരത്തിലെ മാമ്പഴം മാത്രം ഓരോന്നായി പറിച്ചെടുത്താലോ? മരം അവിടെത്തന്നെ ഉണ്ടാകും, നമുക്ക് എല്ലാ കാലത്തും മാമ്പഴം കഴിക്കുകയും ചെയ്യാം.

    ഇതാണ് SWP (Systematic Withdrawal Plan). നമ്മൾ SIP വഴി ഉണ്ടാക്കിയ വലിയൊരു തുകയിൽ നിന്ന്, എല്ലാ മാസവും കൃത്യമായ ഒരു തുക ശമ്പളം പോലെ തിരിച്ചെടുക്കുന്ന രീതിയാണിത്.

    • ഗുണം: ജോലിയിൽ നിന്നൊക്കെ വിരമിച്ചു കഴിയുമ്പോൾ (Retirement), കയ്യിൽ പണമില്ലാതെ വിഷമിക്കണ്ട. ഈ മരത്തിൽ നിന്ന് മാമ്പഴം പറിക്കുന്നത് പോലെ എല്ലാ മാസവും പണം കിട്ടിക്കൊണ്ടിരിക്കും. ബാക്കി പണം അവിടെയിരുന്ന് വീണ്ടും വളരുകയും ചെയ്യും!

    ചുരുക്കത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ:

    • SIP: ഇത് പണം നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഘട്ടമാണ്. ഒരു വലിയ സമ്പാദ്യം ഉണ്ടാക്കിയെടുക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കുന്നു.
    • SWP: ഇത് നിക്ഷേപിച്ച പണം ഉപയോഗിക്കുന്ന ഘട്ടമാണ്. എല്ലാ മാസവും ഒരു വരുമാനം ഉറപ്പാക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കുന്നു.

    നമ്മൾ എന്ത് ചെയ്യണം?

    ഇപ്പോൾ നിങ്ങൾ കുട്ടികളാണെങ്കിലും, ഈ കാര്യം മനസ്സിലാക്കി വെക്കുന്നത് നല്ലതാണ്. വലുതാകുമ്പോൾ ആദ്യത്തെ ശമ്പളം കിട്ടിത്തുടങ്ങുമ്പോൾ തന്നെ ഒരു ചെറിയ SIP തുടങ്ങിയാൽ, ഭാവിയിൽ നിങ്ങൾക്ക് സാമ്പത്തികമായി ഒരു ബുദ്ധിമുട്ടും ഉണ്ടാവില്ല.

    ഓർക്കുക: ഇന്ന് നാം നടുന്ന ചെറിയ തൈയാണ് നാളെ നമുക്ക് തണലും പഴങ്ങളും തരുന്നത്!

    നിങ്ങളുടെ അച്ഛനോടും അമ്മയോടും ഈ കാര്യത്തെക്കുറിച്ച് ചോദിച്ചു നോക്കൂ. അവർക്കും ഇതൊരു പുതിയ അറിവായേക്കാം!

  • SIP Today SWP Tomorrow

    SIP Today SWP Tomorrow

    Have you ever seen a mango tree? When it is small, you water it every day. You take care of it. It does not give fruits immediately. But after a few years, that same tree gives you tasty mangoes every summer!

    Saving and investing money works the same way.

    What is SIP?

    SIP means Systematic Investment Plan.

    It is like watering the tree.

    You put small amounts of money every month into an investment (like mutual funds). Slowly, this money grows over time.

    What is SWP?

    SWP means Systematic Withdrawal Plan.

    It is like taking mangoes from the tree when it grows big.

    After many years, when your money has grown, you can take out some money every month to use for your needs. You don’t have to take everything at once.

    Let’s Learn Through a Small Story

    There was a boy named Rohan who loved to eat mangoes. His father told him:

    “If you want mangoes in the future, you must plant a sapling today!”

    So Rohan planted a small mango plant in the backyard. Every day he did a few things:

    ✓ He watered it
    ✓ He protected it from goats
    ✓ He gave it sunlight and care

    This was his SIP — Small Important Practice every day.

    Years passed… the plant became a big mango tree. Now every summer, the tree gave so many mangoes that Rohan and his family enjoyed them without buying from the shop. They even shared with relatives!

    This was like SWP — Summer Wonderful Picking!

    Because Rohan took small steps earlier, he enjoyed big benefits later.

    What Does This Mean for Money?

    When we start a SIP today, we are putting money regularly (like watering the plant).

    After many years, when we need money for:

    ✓ Children’s education
    ✓ Retirement
    ✓ Monthly expenses
    ✓ Buying a house

    We can use SWP to take money out slowly and safely, without finishing everything at once (just like not cutting the mango tree!).

    Why Is This Good?

    ✔ SIP makes saving easy — small amounts every month
    ✔ Money grows over time — like a plant becoming a tree
    ✔ SWP gives regular money — like getting mangoes every season
    ✔ No pressure — you don’t need to invest a big amount at once
    ✔ Perfect for long-term goals

    In Simple Words

    🌱 SIP Today = Plant the tree
    🍃 Wait and let it grow
    🥭 SWP Tomorrow = Enjoy the fruits

    Conclusion

    Many people think that money grows only when we earn a lot. But the truth is:

    Money grows when we start early, invest regularly, and allow time to work.

    Just like Rohan’s tree, if we start a SIP today, we can enjoy a peaceful future with SWP tomorrow.

    So the magic formula is:

    👉 Start Small + Be Regular + Wait = Big Benefits Later